车险买了“全保”，为什么出了人伤事故不能全赔？--青岛车险-企业财产保险服务平台

很多人觉得上了全险，出了事故就能全赔付！
那么汽车保险是否存在“全保”？
大家所理解的全保，
是指买齐了汽车保险的所有险种。
但事实上，汽车保险并没有“全保”一说
汽车保险的险种，包括强制险、商业主险和附加险。
一般来说，人们把车损险、第三者责任险、车上人员责任险称作“小全险”，基本上保障了大部分的交通事故。

可真正的全险，主险加上附加险足有15种，被保险人基本上不可能购买所有险种，自然也就不存在所谓的“全赔”了。

人伤保险赔付适应范围

目前车险中涉及到人伤理赔的险种主要包括交强险、第三者责任险和车上人员责任险。
根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第19条、《机动车第三者责任保险条款》第14条以及《机动车车上人员责任险条款》第14条的约定，保险公司仅在国务院卫生主管部门组织制定的《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险标准范围内承担赔偿责任。

因此，对于非本次外伤所导致的治疗费用以及超过国家社会医疗保险规定范围以外的用药和治疗，保险公司不承担赔偿责任。
也就是说，如果没有附加“医保外用药责任险”的话，不管你的保额买的多高，社保外的那部分费用都得你自己来掏腰包。

按事故责任比例进行理赔

第三者责任险、车上人员责任险是按照事故责任比例进行理赔。保险公司在理赔时，仅承担被保险人应承担责任范围内的赔偿。
同时，第三者责任险和车上人员责任险，还有保额的限制。如果伤者损失高于保额，保险公司的赔偿，不得超过保险限额。
需要注意的是，如果被保险人未向第三者或者车上人员赔偿的，保险人不向被保险人支付赔款。
发生人伤事故后
没能得到保险公司的全额赔款
主要有以下几个原因
1.
伤者治疗过程中使用了大量非医保范围内的药物或者治疗手段，或产生了大量并非针对本次外伤的治疗费用。
如伤者自身原有疾病等，对于这部分费用，保险公司不予理赔。
2.
伤者的误工费、护理费、后续治疗费等项目的赔付，没有提供合理合法的依据，或者提供的是虚假的证明材料。
保险公司在核实后，按照伤者的实际损失予以认定赔付，从而导致客户需要自己承担部分损失。
3.
对于部分损失项目的认定，保险公司是参照的国家相关法律法规或者国家标准来予以认定。
而一些伤者往往不顾实际情况提出远远高于相关规定或标准的索赔要求，甚至采取一些极端手段，一些客户为了尽快结案，答应了伤者的无理要求，对于这部分损失，保险公司不会承担。
4.
保险公司按照事故责任比例进行赔付，而客户自行承担了额外的、法律认定责任以外的损失，对于这部分损失，保险公司是不会予以赔付的。
5.
事故损失超出了保险限额，保险公司只会在保险限额内进行理赔，超出部分费用只能由客户自行承担。
6.
事故损失超出了承保条款约定的范围，保险公司只会在承保条款约定范围内进行理赔，超出部分费用，只能由客户自行承担。
所以，当爱车不慎发生伤人事故，如果你相关知识欠缺且“经验”不足，就随时需要专业人士来给您专业的指导。
因此，在事故处理过程中随时和保险公司的相关理赔人员保持联系，获得他们专业的指导甚至参与您案件的调解，既能加快您的结案速度，减少您的经济损失，在保险索赔过程中也能简化相关流程，让您更快获得赔款。